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李宏龄叹了口气，说：“庚子年，祁帮露富过甚了！大德恒一家就借给户部三十万，大德通又将老号做了皇家行宫，如此张扬露富，朝廷岂能不打西帮主意！”
梁怀文也说：“乔家两大票号，毕竟起山晚，沉不住气啊！”
戴膺怕再往下，就该埋怨太谷帮，忙说：“叫我看，最惊动朝廷的，只怕还是我们劫后返京的作为，一口气就用巨银将京市撑起来了。劫后国库空空，你西帮倒有运不完的银子，源源入京，户部也好，太后也好，能不眼热？可我们不如此，劫后亦难复生！”
三人计议良久，也未谋出太好对策。只好议定见过鹿传霖后再说。见鹿传霖时，无论集议什么事，都不能轻易应承，要以请示老号财东为由，拖延下来。
三人还议定，在鹿传霖召见前，谁家暗中拜见了有私交的户部官吏，打听到重要消息，一定互作通报。
可惜，这样的事并未发生。召见日期太紧迫了。
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果然，军机大臣、户部尚书鹿传霖大人，亲自召见西帮票号的京号掌柜，正是和北洋大臣袁世凯的打算一样：邀请西帮票号选派金融高手，参与组建大清户部银行，并请各大票号出资入股，官商合营这间官银行。
这间户部银行，也果然是奉上谕组建，不单是户部的意思。当今上谕，还不是太后说话！一切都如戴膺所料。
只是，召见那天，西帮驻京的四十八家票号，无一遗漏都被邀请去了。这有些出人意料。为何如此一视同仁？听了鹿大人组建户部银行的设想，大家才恍然大悟！原来，户部银行打算集合股本四百万两银子，户部出资一半，另一半，即邀请西帮票号加入。仅以驻京四十八家票号计，每家认股五万两，西商的二百万两股本就富富有余了。出区区五万两银子，西帮谁家不是易如反掌？
难怪鹿传霖有善理财的名声，这一如愿算盘真也打得不错。可惜，以此取悦西太后还成，想说动西帮的京号老帮，那是太肤浅了。
戴膺当时一听此打算，就识破了鹿传霖的真正用心：哼，四百万股本，户部出一半，它眼下能出得起吗？朝廷劫后余生，百废待兴，尤其背着那四万万五千万的滔天赔款，户部哪能拿得出这笔钱来开银行？就是真能拿得出来，只怕也要仗着官势，不肯实数拿出。银行开张时，准是官股虚有其名，仅凭西帮这一半商股运营而已！官商合营，霸道的还是官，吃亏的还是商。
戴膺看看在场同仁，一个个虽不动声色，但他已觉察出来：多数与自己一样，早已识破鹿传霖暗藏的陷阱。所以，他也不动声色。
鹿传霖见掌柜们一个个静坐着，没有什么反响，就以为他们是怯场拘束：毕竟是面对户部大堂！所以，他也没有很在意。交待了户部打算，强调了这是奉圣旨办事，筹组银行是奉圣旨，邀请西帮加入也是奉圣旨，说清了这两层意思，也就不想多说了。然后，点名叫日升昌、蔚丰厚两家的京号掌柜，说说如何奉旨行动。
梁怀文和李宏龄，面儿上倒装得诚惶诚恐，但回答也仅是：“即刻禀报总号和财东，响应户部谕令。”
鹿传霖倒也未细察，就昂然退堂了，先后半个时辰不到。前年王文韶以相国之尊，在太原召见这些京号掌柜时，只听见一哇声哭穷，借不到钱，尴尬之极，却也不便愤然退堂。两相对比，鹿传霖今日是威严排场多了。
可他能比王文韶当年更有收获吗？
受召见后，因一切在意料之中，戴膺也未急于再去见李宏龄和梁怀文，只是专心亲笔写了一封信报，急呈老号的孙大掌柜。这件事，是奉旨，还是违旨，总归得老号、东家作决。
第二天，信报才发走，就见梁怀文打发来一个小伙友，传话请戴老帮晚间赴宴，席面设在韩家潭，务必赏光前去。
此时梁老帮设宴局，肯定还是商议户部的谕旨，可将席面摆在韩家潭，那就有些蹊跷了。现在也不是狎妓戏相公的时候！或许，是邀来了户部的属吏？
傍晚时候，戴膺如约来到韩家潭那家相公下处。进去后，领妈正殷勤巴结，被梁怀文撵开了：“跟你说今日我们先要议事，少来打扰，记不住呀？”
戴膺见先于他到来的，是祁帮大德通的京号老帮周章甫。刚要问梁怀文今日摆的是什么宴席，李宏龄也到了。梁怀文这才对大家说：
“今日请三位来，虽是我做东，却是应了一位大人的要求，祁太平三帮，各请了一位。”
周章甫便问：“这位大人是谁？”
梁怀文说：“来了就知道了，各位都认得的。”
戴膺说：“一定是户部的大员吧？”
李宏龄说：“别处大员，眼下我们也顾不上来应酬他！”
没说几句话呢，这位大员也到了。一看，当然都认得：是户部银库郎中张伯讷。西帮兜揽京饷汇兑，与户部银库哪能交道打得少了！银库郎中自然得格外巴结，请张大人在这种地界吃花酒，也就成了常有的事。只是，张伯讷今天的神色却严峻异常，与这相公下处很不相称。梁怀文叫先摆席开宴，他也制止了，说：“今日有要事就教各位掌柜，先说话，再喝酒，以免误事！”
李宏龄笑笑，说：“张大人又吓唬我们吧？除了筹办官银行，还有什么与我们相关的要事？”
张伯讷说：“就是这件事！”
戴膺就说：“敝号已连夜写就信报，今一早即发邮，将部旨禀报太谷老号。既受朝廷圣恩，我们哪敢怠慢？”
周章甫也说：“想老号与财东，也不敢怠慢的。”
张伯讷冷笑了一声，说：“在这种地界，你们也不用假装了！我还不知道你们？”
梁怀文忙说：“张大人，我们又怎么得罪您了？”
张伯讷说：“你们给鹿大人演戏，还管些用，给我演戏，没用！”
李宏龄也赶忙说：“张大人，是不是鹿大人误会我们了？”
张伯讷又冷笑了一声，说：“鹿大人很相信你们，以为他这样出面一召唤，你们就会群起响应！”
戴膺就说：“张大人也知道我们西帮规矩，这种大事，务必要老号、财东定夺的。我们京号，只能尽力呼吁吧。”
张伯讷说：“本官今天在这里见各位，只想说几句实话，也想听你们说几句实话。此既为朝廷着想，为鹿大人着想，也是为你们西帮着想。”
梁怀文就说：“张大人既不把我们当外人，有何指教，就尽管说吧，我们诚心恭听就是了。”
张伯讷说：“那我先问一声，以各位之见，西帮是参加户部银行好，还是不参加好？”
周章甫说：“这不是我等可拿的主意。”
张伯讷说：“我不是强求你们越权做主，只想听听各位的见识！几位都是西帮中俊杰，驻京多年，该不乏远见卓识的。若此事由你们做决断，会如何行事？”
李宏龄说：“我等倒是早想将票号改制为银行，但从未想过官商合营。官尊商卑，如何能合到一处？”
戴膺却问：“邀西帮加入官银行，真是皇太后的懿旨吗？”
张伯讷说：“鹿传霖位尊，也只有一个脑袋，他哪敢假托太后懿旨！真是太后钦点叫托靠你们。廷议时，太后几次说：‘开钱铺，咱们都不会，交山西人操办吧。山西人很会开钱铺，很会挣钱，予深知的。’军机大臣瞿鸿玑极力附议，说：‘山右巨商，所立票号，法至精密，人尤敦朴，信用最著！’鹿大人当时也说：‘盛宣怀办通商银行，已历数年，无大起色，即因未揽得西帮中金融良才！’从太后到军机，如此看重你们的金融本事，实在是西帮千载难逢的一个良机！”
梁怀文忙说：“得朝廷如此器重，当然是西帮大幸。只是，与西洋银行比，西帮票号所操的体例章法，早显陈旧了。户部银行既仿西洋银行体例，我们实在也很生疏的。”
张伯讷长叹一口气，说：“我真是高看你们了！如此千载难逢的良机，几位竟也视而不见？你们操办银行，再生疏，也比盛宣怀强吧？当今举国之中，操持金融，谁能比过你们？所以，你们加入户部银行，那还不是由你们把持它吗？再说，朝廷办户部银行，也不是要取西帮票号而代之。认点股，出个把人，也伤不着哪家宝号的筋骨。你们的票号照开不误，只是多了一个户部银行作靠山，又有什么不好！几位也知道吧，在西洋，如户部银行者，称国家银行，或中央银行，位至尊也！太后、军机请你们操持如此位尊的官银行，几位居然无动于衷？真是高看你们了！”
张伯讷这一番话，倒真打动了在座的两个人：戴膺和李宏龄。只是，他们都没有表露出来。
当时，他们与其他两位一样，仅虚以附和张大人，未作实质表态。这倒也不尽是信不过张伯讷，只是这等由老号做决的大事，他们决不能擅自说三道四的。这是规矩。
张伯讷如此卖力说合，当然因为与鹿传霖私交不错，想帮衬一把。鹿传霖在此事上的过分自信，很令他担忧。不过，张伯讷也是看出了其中的历史机遇，真想指明了给西帮看。
那晚，四位京号老帮矜持始终，不吐真言，很令张伯讷失望。所以酒席散后，他也离去了，并未久留韩家潭。
去年在上海，戴膺从容考察过西洋银行，所以对国家银行的厉害，已加深了认识。张伯讷将户部银行比作西洋国家银行，他也就忽然有悟。张伯讷所言不差，这是西帮难得的一次变革
良机。
大清的国家银行初创，即由西帮班底把持，实在不是一件坏事。尤其对日后票号转制银行，也大有助益吧。
在京号老帮中，对改制银行最热心的，还是李宏龄。所以，见过张伯讷后第二天，戴膺就又跑去找李宏龄了。
两人倒是一拍即合，都赞成不要错失眼前良机，应乘势接下西太后及军机处赐下的这杯敬酒，排排场场打入户部银行。当今之世，朝廷要办官银行已势不可挡。尤其历此庚子大劫后，国库空空，财政窘迫，办官银行就更急迫。明知官银行是夺西帮利源，但你不加入，它也要办；既不可挡，何不打入其中，使之尽量利我，为我所用？
再说，现在西帮信誉大著，名声这么大，连朝廷也赏你吃敬酒，我们如一味冷脸回应，似乎眼里连朝廷也没有了，激怒那位妇道人家，只怕后患无穷的。
只是，仅李宏龄与戴膺二人，也左右不了西帮大局的。头一步，他们得先说服京号老帮们。两人计议后，列出了对付户部银行的上中下三策：上策，当然是阻挡其成立，仍由西帮执国中金融牛耳；下策，不阻挡，也不参加，敬而远之，官商各行其是。上策做不到，下策不可取，只剩了中策：审势应变，参加进去，利我护我。
说服老帮们取中策，应不太难。只是，鹿传霖官商合股的陷阱，如何避开？两人计议良久，认为西帮交待户部，在出银认股上可尽力磨减，越少越好，商股少，也才能逼出官股来；但在出人上，却宜宽大，占它人位越多越好。在出银出人上，持此一少一多，既不违旨，又使鹿传霖的如意算盘不如意，可能会获大家赞同吧。
两人有了此番主意，便鼓动梁怀文召集了一次同业公议。果然，京号老帮们大多赞成李、戴二位的主张。公议后，都立即以此主张说服老号和东家。
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