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大的资本，除了多年的贸易积累以外，这些商人集团往往还会兼营票号来吸取零散的资金，发行各种汇票来避免大量贵金属的运输，这实际上就是现代金融的萌芽。
在欧洲这些金融集团以税收、矿产、港口等有利可图的资产作为抵押，借钱给君主进行战争，从而让这些君主能够武装远远超过他们财力所能支持的军队进行战争，而他们也能从战争中不断汲取利润发展壮大。
很多历史爱好者都认为欧洲在近代的兴起是由于工业革命的原因，但如果对历史稍有了解的话就会发现工业革命的开端是十八世纪六十年代的英国，珍妮纺纱机的发明是1765年，瓦特的改良的可投入实用的蒸汽机已经到了1769年。位于西欧大陆的法国、德国等国工业革命的时间更晚，已经到了十九世纪之后了。而在此之前，西欧早已经拥有了对世界上其他部分巨大的优势地位，比如1757年隶属于东印度公司的克莱武以很小的一支部队就打败了拥有十倍于己大军的莫卧儿帝国孟加拉总督，夺取了当时印度次大陆最为肥沃的一块土地，克莱武也因此成为了百万富翁。正是从印度汇入英国的黄金促成了工业革命的产生，因此工业革命是西欧占据优势地位的果，而非原因，最多说工业革命扩大和巩固了西欧的优势地位，而不能说工业革命促成了西欧近代的霸主地位。如果说能够制造廉价优质的商品就能征服世界的话，从明朝中叶开始，中国是世界上出产最多最好工业制成品的国家，也是冶炼最多铁的国家，为什么是西欧而不是中国征服世界呢？原因只有一个，在明代的中国，这种从长途贸易起家的金融集团没有和军事力量结合起来，反而集聚了大量的白银沉淀下去，成为了一颗恶性肿瘤。而在刘成的眼前就有一颗正在萌芽的种子，想到这里，刘成的心跳就急促了起来。
“于先生！“刘成又敬了对方一杯酒，笑道：”您觉得这口外贸易，最难办的是什么呢？“
于何此时已经有了四五分酒意，脸上已经花红花红的，说话也放松了许多：“大人，这口外贸易若说难处多得很，风沙、气候、盗匪，但最麻烦的只有两件事：一是钱，二还是钱！”
“哦？”刘成笑道：“您这话说的分明是一件事情，怎么是两件事情。”
“大人有所不知，这钱和钱差别大了，容我细细替大人分说！“于何将手中酒杯放下，又拿了几粒蚕豆，一边吃一边说道：”第一个钱是收货的货款。您想想，这口外生意比不得村头巷尾的小买卖，一年也就跑个一趟，若是货带少了，那连人工钱都挣不回来。因此带货的钱自然是多多益善，像我们这次光是自己就有二十万两银子的货，加上合股的小商户不下三十五万两，您说这钱是不是大问题？“
“不错，这钱果然是大问题。“刘成点了点头（为了让读者们形象的了解三十五万两银子是什么概念，韦伯举一个例子：从万历四十六年到万历四十八年，明政府征收辽饷弄得天下骚然，近四年时间一共征收到了五百二十万零六十二两）：”可若是货带的太多，会不会弄得卖不出去或者价格压低，最后搞得折本呢？“
“大人多虑了！“于何笑了起来：”那些骚鞑子付款又不用铜钱银子，只用皮子、筋角、药材、牲口还有别的硬货，这些东西他们那儿应有尽有，茶叶、盐和杂货他们又怎么会嫌多？就算一时卖不掉，也可以存在货栈里，到时其他部落的也会过来买，下一次再把东西带回来就是了。“
“先生所言有理！“刘成点了点头，的确以当时的运输条件，区区几支商队运出去的货品比起蒙古牧民的需求可以说忽略不计：”只是若是将货物屯在那边，不会有人抢劫吗？“
“大人，那各部大汗也不是傻子，咱们去做买卖，给他带来各种货物，各部来他这儿做买卖，他还能从中抽捐税。若是让人把我们货栈里的东西抢了，就没人过来做买卖，吃亏最大的还是他自己。“
“不错！”刘成笑着替于何空了的杯子倒满酒，笑问道：“那第二个钱呢？”
“那便是货款！“于何抿了一口酒，又吃了一块羊肉，继续说道：“草原上那些骚鞑子倒是好说，他们的买卖都是以货易货，不用担心压款的事。在内地就不同了，盐货就不用说了，官家的买卖是拖不得款子的，便是茶叶、铁器、杂货这些都是必须拿出现钱去买的，而皮货、筋角、牲畜这些就不同了，有现钱的还好，没有现钱的就要等到他们将东西卖清了才能回款，两三个月是少的，便是一年半年也不是没有，头疼的紧。”
“于先生。”刘成听到这里，微微一笑：“我倒是有个法子，不知道成不成。”
“哦，想不到大人您对这商贾之道也有法子？小人愿闻其详。”
“其实先生方才说的难处归根结底只是一件，就是钱少了，若是能把一个铜板当两个铜板用，一两银子当做二两银子用，岂不是就好了？”
于何闻言摇头笑道：“哈哈哈，大人您莫不是有仙人传授的点金之术？若是能有此法，那我等还跋涉千里逐那什一之利作甚？每日在家中数银子不就好了？“
第三十九章 会面（）
“先生只怕是听差了！”刘成放慢了语速，一字一顿的说道：“我方才说的是一个铜板当两个铜板用，而非一个铜板变成两个铜板。”
“那这又有什么区别？”
“此间的区别可就大了。“刘成微微一笑：”商人做买卖，银钱只是作一个抄手，在甲地买入花钱，乙地卖出收回。就好比我等渡河，这银钱便是过河的舟船，若是我们能够把船做的轻便些，渡河后背在身上，又何须在每条河上都准备一条船呢？“
听到这里，于何已经听出了几分意思来，手中的酒杯也不由得放了下去，低声问道：“那如何才能将那舟船做的轻便些呢？”
“比如你们这单生意，须得一年放得回本，在这一年时间里本钱便被占住了，没法做其他事情。那你们便将这单生意的货物提前一年卖出去，收回这些银子不就行了？”
“那如何卖的出去？这货物还不知道在哪儿呢？如何有人肯出钱来买？”
“如何卖不出？”刘成笑着拿起旁边那张滩羊皮来：“好比这张羊皮，若是买现成的货，要一两银子；若是一年后的皮，现在付了八分即可。天下多有人拿身家性命去赌场里祭那六面的骰子，为何无人肯出钱来赚这两成的利息？”
“那若是这商队半途出了事情，皮子都没了呢？”说到这里，于何只觉得屋子里又是潮湿又是闷热，明明是初春乍寒的日子，额头上却现出亮晶晶的一层汗珠来，他心里隐隐约约意识到，对方口中说的乃是极为商业上一等一的大机密，若是做的成了，便是翻天覆地的大事。
“可以事先约定，商队赔了这约定也就没了；也可以将商队分成几队，相互之间贴补，不过这样一开始就要多付几分；具体办法很多，但事先要建立信用，只要这信用建立了，一张纸也能当白花花的银子使。”
“一张纸也能当银子使，一张纸也能当银子使！”于何口中念叨了几遍，突然站起身来，向刘成深深做了一揖，沉声道：“大人提点，敝教实在是担当不起，小人这就回去禀明主上，他日必有回报，告辞了！”说罢便向门外跑去，过门时被门槛绊了一下，险些摔了个跟斗。
看着于何离去的背影，刘成将杯中残酒倒入口中，细细的品味，脸上露出一丝意味深长的笑容。他方才提点对方的便是商业存单的出现，在明末要想在商业上更进一步，最要紧的就是把水搅浑了，提高资金的周转速度。不然在一个以贵金属为货币的世界里，通货紧缩几乎是必然现象，什么买卖都不如在家里后院挖个大洞，把银子藏进去，，这么做风险为零，而只要外部输入白银的速度低于白银沉淀加上商品增加的速度（这几乎是必然的，欧洲货币革命是人类历史上极少数反例），这些白银收藏家们的财产就会不断增值。
正当刘成回味自己方才对于何所说的一切时，带着杨鹤召见消息的亲兵把总破坏了他的好心情。与绝大多数穿越者不同的是，其实刘成并不喜欢冒险，尤其是刚刚从一场冒险中脱身，还没有完全享受到冒险成功的果实时。
但可惜的是本书并非主角光环大爆发的游戏攻略，而是一本历史。因此当崇祯四年的时代洪流汹涌而下时，即使是身为穿越者的主角也无法置身于岸边，只能与其他人一样在洪流中挣扎求生。
“刘大人，制台大人召见！“
相比起前些日子，把总的态度已经好了许多，但还是颇为冷淡，毕竟刘成虽然升迁的很快，但作为一个外来者，他来不及通过联姻、袍泽等各种各样的手段寻找到自己的盟友，因此处于一种孤立的状态自然就是理所当然了。
“是，下官马上就去！”刘成赶忙站起身来，他的右腿碰到了那张滩羊皮，心中不由得一动。他俯身将那滩羊皮捡了起来，笑嘻嘻的走到把总身旁，笑道：“这位大哥，前些日子劳烦您事情颇多，在下心中早已过意不去，这张滩羊皮倒也还过去的，还请收纳！“
“这如何当得起？”那把总口上推辞，手中却已经将那滩羊皮接了过来，只觉得手中羊皮轻暖异常，他也是识货的人，心知这滩羊皮制成的皮袄若是在西安城里少说也得七八两银子，便是他不吃不喝也要一年多才能买得起，实在是已经承了刘成好大的人情。
“当得起，当得起！”刘成将见对方接过羊皮，心下便有了底：“在下能有今天全靠制台大人的栽培，整日里都想着报恩却没有门路，兄弟平日里便是在制台大人身边行走，若是能提点一二，在下便承了好大的人情，莫说是一张羊皮，便是十张百张也是受得起的。”
“刘大人果然是个有人心的，难怪官升的这般快。“那把总翘起了大拇指，他整日里在杨鹤身边行走的，如何听不明白刘成方才那番话的意思，他拍了拍自己的胸脯：”俺汪顺平也是好朋友的，大人放心，以后若得知消息，一定第一个告诉你！“
“那就谢过汪兄弟了！“刘成心中暗喜，他并非一刀一枪杀出来的功绩，官职都是凭着杨鹤的提拔，又与贺人龙结下了不解之仇，若是在杨鹤身边没有个通风报信的，只怕风向一边自己怎么死的都不知道。这汪顺平官职虽然不大，但好歹也是杨鹤身边的人，自古以来衙门里都是防外不防内，只要留心一个把总已经可以知道很多东西了。
刘成来到行辕，接了杨鹤的差使，心下倒定了下来。在他看来这个差事倒是个美差，以他在农民军卧底那段时间的所见所闻来看，农民军从上到下绝大多数人还缺乏一个造反者的自觉，对明王朝的弱点和处境也缺乏必要的了解，要招安这样一群人倒不是什么难事。由于多年的政治教育的缘故，绝大部分读者都认为越是出自底层的造反者，反抗现有秩序的决心就越坚决；出身阶层越是富裕的人，反抗决心就越容易动摇。但历史的有趣之处就是他的复杂性，在很多时候很难用简单的一两个教条来概括所有的事实。确实出身底层的人受到的